Banco del Bienestar. 3 programas de ahorro para la vivienda que ofrece

Banco del bienestar. Programas de ahorro para la vivienda
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En julio de 2019, el Banco del Bienestar comenzó sus operaciones, enfocándose principalmente en funciones de banca social.

Uno de sus objetivos es promover y facilitar el ahorro, el acceso al financiamiento, la inclusión financiera, el uso y fomento de la innovación tecnológica para mejores condiciones.

Asimismo, el Banco del Bienestar ofrece instrumentos y servicios financieros, así como dispersar los recursos destinados a subsidios y programas sujetos a reglas de operación de las dependencias y entidades para la población.

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En la actualidad el Banco del Bienestar cuenta con una serie de productos y servicios básicos que se van a ajustar a las necesidades de cada persona, estos tienen diferentes tipos de plazos, montos y liquidez.

Entre algunos de sus productos, se encuentran los destinados al ahorro para la vivienda que son los siguientes:

  • Cuentahorro Infonavit
  • AhorraSIF
  • Cuentahorro Conavi

Banco del Bienestar: Cuentahorro Infonavit

Se trata de un programa que garantiza a los derechohabientes de Infonavit, a través de su ahorro constante en el Banco del Bienestar, obtener un crédito.

En este tipo de ahorro, el interesado acude a la sucursal del Banco del Bienestar de su preferencia o con algún desarrollador que participe en el programa y solicita su precalificación.

Para ello debe proporcionar su Número de Seguridad Social (NSS) y en la precalificación aparecerá la capacidad de compra la cual se compone de:

  • El saldo del trabajador en la Subcuenta de Vivienda
  • Monto máximo de crédito que le otorgará el Instituto
  • Meta de ahorro que deberá reunir para cumplir con el programa
  • Si el derechohabiente lo decide, solicita su inscripción de inmediato, si está en una sucursal del Banco del Bienestar se le abre su cuenta de ahorro para reunir su meta.
  • Si el cliente se precalificó en algún punto de venta de desarrollador, solicita su inscripción y lo canalizan, bajo el procedimiento correspondiente, a la sucursal del Banco del Bienestar de su preferencia para abrir su cuenta de ahorro.

El esquema de ahorro le ofrece:

  • Alcanzar la puntuación mínima establecida para ejercer el crédito.
  • Prioridad de pago en las Delegaciones de INFONAVIT para ejercer el crédito.
  • Integrar el enganche y gastos de escrituración.
  • Atractivos intereses.
  • Participación en sorteos.
  • Protección por fallecimiento
  • No haber ejercido un crédito del INFONAVIT con anterioridad.
  • ​Contar como mínimo con un Bimestre cotizando en el Infonavit.​

Una vez alcanzada la meta y plazo de ahorro, recibirá su carta de certificación de saldo y acudirá a Infonavit para continuar su trámite para ejercer su crédito, si se inscribió con un desarrollador, éste continuará los trámites ante el Instituto.

Características del crédito

Se trata de un crédito hipotecario habitacional y puede utilizarse para adquirir, construir, ampliación, reparación y mejora de vivienda o pagar deudas contraídas por concepto de vivienda.

Puede utilizarse el crédito conyugal donde sólo el titular ahorra, se suma la capacidad de compra de ambos, en el entendido que la del cónyuge es sólo del 75 por ciento, puede solicitarse cuando el segundo cónyuge tiene al menos dos o más años de cotizar al Instituto sin interrupción.

El monto máximo que se puede obtener con este crédito, es de hasta 2 millones 217 mil 700 pesos.

Requisitos de Apertura

  • Proporcionar su NSS
  • Elegir un plazo de ahorro de 4 a 24 meses
  • El monto mínimo de apertura es desde 100 pesos en efectivo.
  • Originales (sólo para cotejar) y una copia de la identificación oficial vigente y del comprobante de domicilio no mayor a tres meses.​
  • Firmar Carta de Instrucción
  • Depósito mensual, la cantidad que resulte de dividir la meta de ahorro entre el número de meses elegido

Cancelación del Crédito

  • El cliente en cualquier momento puede renunciar al Programa, para retirar el total de su monto de ahorro o realizar retiros parciales, firmando la Carta Renuncia.

​Beneficios

  • No te tienes que esperar dos años para poder ejercer tu crédito con el INFONAVIT.
  • Tienes tu crédito del INFONAVIT asegurado, gracias a tu ahorro en el Banco del Bienestar.
  • Si cambias de empleo, no tienes que renunciar al Programa, sólo basta con que el INFONAVIT detecte la aportación del nuevo patrón y en su caso, completar ​una nueva meta de ahorro.
  • No se te cobra ninguna penalización por renunciar al Programa.
  • Cuentas con los beneficios de las cuentas de ahorro que opera el Banco del Bienestar.

Comisiones

Cuota de administración a contratos inactivos durante 12 meses o más

50 pesos + IVA, mensual

Emisión estado de cuenta adicional y/o impresión de movimientos

15 pesos + IVA

Emisión estado de cuenta histórico

30 pesos + IVA

Banco del Bienestar: Ahorra SIF

Es un programa de ahorro dirigido al público en general que no puede comprobar total o parcialmente sus ingresos.

Va dirigido a personas con ingreso mensual de 5 salarios mínimos en adelante, se puede integrar el ingreso del cónyuge, en su caso.

Se deberá acreditar la actividad que desempeña el solicitante ante el Intermediario Financiero (Puede ser una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM), Sociedad Financiera de Objeto Limitado (SOFOL), etc).

El esquema de ahorro tiene la finalidad de demostrar la capacidad de pago del solicitante, en función de su capacidad de ahorro constante en el Banco del Bienestar de acuerdo al plazo de 6, 9 o 12 meses que determine el solicitante y su depósito mensual es la cuarta parte del monto total de sus ingresos que recibe cada mes.​​

El esquema de ahorro le ofrece:

  • Sustituir el requisito de comprobación de ingresos.
  • Integrar el enganche y gastos de escrituración.
  • Atractivos intereses.
  • Participación en sorteos.
  • Protección por fallecimiento, a partir del sexto mes de ahorro.

Requisitos de apertura

  • No poder comprobar ingresos total o parcialmente.
  • Tener de 18 a 64 años de edad.
  • Tener ingresos superiores a 5 salarios mínimos mensuales.​
  • Original sólo para cotejar y copia de la identificación oficial vigente con fotografía.
  • Original sólo para cotejar y copia del comprobante de domicilio, no mayor a tres  meses a la fecha de formalizar el contrato de ahorro.
  • Firmar Carta de Instrucción proporcionada en la sucursal del Banco del Bienestar.

Cancelación del crédito

  • ​El cliente en cualquier momento puede renunciar al programa, y retirar el saldo total de su cuenta de ahorro, firmando la Carta Renuncia.

Operación del crédito Ahorra SIF

Es importante que el cliente a la vez que inicia su programa de ahorro, acuda ante el Intermediario Financiero de su preferencia para que le indiquen las políticas del otorgamiento del crédito y sus requisitos, ya que se consulta el historial crediticio del solicitante y cónyuge (en su caso), entre otros datos.

Una vez que el ahorrador alcance su meta y plazo de ahorro, el Banco del Bienestar le entrega su Certificado AhorraSIF y su estado de movimientos, con los cuales acude con el Intermediario Financiero para continuar con su trámite para ejercer su crédito, si se inscribió con algún socio comercial, éste continuará los trámites ante el Intermediario Financiero.

Características del crédito

Se trata de un crédito hipotecario habitacional destinado a la adquisición de vivienda nueva o usada, en cualquier lugar del país con cobertura del intermediario financiero.

El monto del crédito que se puede obtener es de 50 mil a 500 mil UDIS (su equivalente en pesos), la tasa de interés, el plazo y el monto del pago mensual lo determina el Intermediario Financiero que otorgue el crédito.

Beneficios

  • No se te cobra ninguna penalización por renunciar al Programa.
  • Cuentas con los beneficios de las cuentas de ahorro que opera el Banco del Bienestar.
  • Sustituir el requisito de comprobación de ingresos.
  • Integrar el enganche y gastos de escrituración.  ​

Comisiones

Cuota de administración a contratos inactivos durante 12 meses o más

50 pesos + IVA, mensual

Emisión estado de cuenta adicional y/o impresión de movimientos

15 pesos + IVA

Emisión estado de cuenta histórico

30 pesos + IVA

Banco del Bienestar: Cuentahorro Conavi

Se trata de un plan de ahorro dirigido a personas con ingreso individual integrado.

Este crédito consiste en facilitar a los solicitantes la integración de la aportación económica que les corresponde “Ahorro Previo” de conformidad con las reglas de operación del Programa “Ésta es tu Casa”.

El monto de la aportación fluctúa dependiendo del apoyo solicitado.

El plazo para reunir la aportación es de 4 a 24 meses. El programa de ahorro le ofrece:

  • Reunir el importe de la aportación de manera segura y transparente.
  • A mayor ahorro, reducir el monto del crédito que se tenga que contratar para adquirir la vivienda, lote o realizar un proyecto de mejora o autoconstrucción.
  • Atractivos intereses.
  • Participación en sorteos.
  • Protección por fallecimiento.

Requisitos de apertura

 Para iniciar su ahorro en el Banco del Bienestar se requiere:

Que el solicitante al financiamiento y subsidio haya acudido con la Entidad Ejecutora  para evaluar su elegibilidad para el subsidio de la CONAVI, a través de los Organismos Nacionales de Vivienda quienes aplican la Cédula de Información Socioeconómica (CIS).

Presentar en original para cotejo y copia de la identificación oficial vigente y el comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a tres meses.

Realizar su primer depósito mensual, la cantidad que resulte de dividir la meta de ahorro entre el número de meses elegido.

Beneficios del crédito

Obtener el Subsidio Federal del Programa Federal del Programa de la CONAVI, a través del  Ahorro previo que el Beneficiaria(o) debe aportar para que, sumada a los recursos del Subsidio Federal y al Financiamiento, sea aplicada a la Solución habitacional, estas son: Adquisición de vivienda nueva o usada, Ampliación, Mejoramiento o Autoproducción de vivienda.

Comisiones

Cuota de administración a contratos inactivos durante 12 meses o más

50 pesos + IVA, mensual

Emisión estado de cuenta adicional y/o impresión de movimientos

15 pesos + IVA

Emisión estado de cuenta histórico

30 pesos + IVA

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